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Geldmanagement für Senioren

Die richtige Strategie für ein effektives Geldmanagement ist nie in Stein gemeißelt. Wenn sich Ihre Strategie nicht mit Ihren finanziellen Bedürfnissen weiterentwickelt, dann werden Sie nicht in der Lage sein, das Beste für sich und Ihre Familie zu tun. Und eine der größten finanziellen Veränderungen, die Sie während Ihres Erwachsenenlebens erleben werden, ist der Übergang von der Vollzeitbeschäftigung in den Ruhestand als Senior.

Die folgenden Informationen können Ihnen helfen, die vier größten Probleme zu verstehen, die Sie mit Ihrem Geld im Ruhestand haben werden, und was Sie tun können, um erfolgreich zu sein. Wenn Sie Fragen haben oder Probleme mit der Verschuldung haben, können wir Sie mit den Lösungen verbinden, die Sie brauchen, um Stabilität zu erreichen und Ihre Ziele zu verwirklichen. Rufen Sie uns an oder füllen Sie ein Hilfeanfrageformular aus, um uns mitzuteilen, was Sie brauchen.

Hauptanliegen Nr. 1: Gesundheitskosten

Die mit Abstand größte Sorge, die Senioren im Ruhestand haben, sind die Kosten für die Gesundheitsversorgung. Mit zunehmendem Alter steigen natürlich die Kosten für das Gesundheitswesen. Gleichzeitig verlieren Sie beim Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand die Versicherungsleistungen Ihres Arbeitgebers und wechseln zu einer privaten Versicherung und Medicare.

Vergewissern Sie sich, dass Sie ein genaues Verständnis der Kosten für die Gesundheitsversorgung haben, die auf Sie zukommen können, und der Art der Unterstützung, die Sie haben werden. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre Policen gründlich verstehen und stellen Sie Fragen. Zum Beispiel werden in einigen Fällen die Kosten für die weitere Versorgung nach einem Schlaganfall nur dann von Medicare übernommen, wenn der Patient eine dokumentierte Verbesserung zeigt. Das bedeutet, dass die Kosten für häusliche Pflege oder Physiotherapie nicht übernommen werden, wenn Ihr Zustand dauerhaft ist – und das ist ein Problem.

Sie müssen auch einen Plan haben, was Sie tun wollen, wenn Sie von völliger Unabhängigkeit zu unterstützender Pflege übergehen müssen. Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Sie selbständig bleiben werden, denn Sie werden größere Probleme haben, wenn Sie Anpassungen vornehmen müssen, nachdem bereits ein Gesundheitsproblem aufgetreten ist. Egal, ob Sie zu Ihren Kindern oder Verwandten ziehen, für häusliche Pflege bezahlen oder in eine Senioren- oder betreute Wohngemeinschaft umziehen wollen, stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherungen und Ersparnisse diesen Plan unterstützen können.

Sie müssen auch Schritte unternehmen, um Ihre Wünsche für die Pflege festzulegen, falls Sie entmündigt werden oder nicht mehr in der Lage sind, Entscheidungen für sich selbst zu treffen. Detaillierte Anweisungen für die Langzeitpflege und notariell beglaubigte Dokumente zur Einrichtung einer medizinischen Vollmacht und einer Finanzvollmacht (die von derselben Person oder von zwei verschiedenen Personen erteilt werden können) sind unbedingt erforderlich. Stellen Sie sicher, dass alles klar und dokumentiert ist und dass der Bevollmächtigte, den Sie auswählen, Ihre Wünsche versteht.

Hauptanliegen Nr. 2: Einkommen und Budget

Im Laufe der Jahrzehnte, die wir arbeiten, gewöhnen sich die meisten von uns daran, regelmäßige Gehaltsschecks zu erhalten. Wir gewöhnen uns an Budgetierung und Ausgabengewohnheiten, die auf der Vorstellung basieren, dass die nächste Rate des Geldes bis zum Datum X da sein wird. Wir gewöhnen uns auch an die Vorstellung, dass wir, wenn wir mehr Geld brauchen, einfach mehr arbeiten können, um es zu bekommen.

Aber wenn Sie einmal im Ruhestand sind, wird das Einkommen nicht mehr aus Gehaltsschecks kommen – es wird aus Rentenauszahlungen, Sozialversicherung, Vermögensdividenden kommen. Und wenn Sie nicht genug Geld haben, können Sie vielleicht einen Job annehmen, um das zusätzlich benötigte Geld zu bekommen, abhängig von Ihrer Gesundheit und Situation.

Tatsache: Daten zeigen, dass Sie mindestens 75 % Ihres erwerbstätigen Jahreseinkommens benötigen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu finanzieren.

Das bedeutet in der Regel, dass Sie noch besser mit Ihrem Budget haushalten müssen, als Sie es während Ihrer Erwerbstätigkeit getan haben. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, Einkommen und Cashflow effektiv zu verwalten:

Hauptproblem Nr. 3: Verschuldung

Schulden können im Ruhestand ein großes Problem sein, denn mehr Schulden bedeuten höhere Rechnungen – was nicht wirklich funktioniert, wenn Ihr Einkommen niedriger ist. Sie müssen also darauf achten, die Schulden sowohl kurz vor als auch während des Ruhestands so gering wie möglich zu halten.

Hauptanliegen Nr. 4: Ihr Nachlass

Eine große Sorge, die Sie in Ihren goldenen Jahren haben werden, ist das Erbe, das Sie hinterlassen. Zusätzlich zur Einrichtung einer Vollmacht (POA), um Entscheidungen zu treffen, wenn Sie arbeitsunfähig sind, müssen Sie auch ein Testament aufsetzen und Ihre Finanzen für das regeln, was passiert, wenn Sie nicht mehr da sind.

Ein unterschriebenes, bezeugtes Testament ist notwendig, um Ihren Ehepartner, Ihre Kinder und Verwandten davon abzuhalten, sich um Ihren Nachlass zu streiten. Sie sollten auch Ihren Nachlassplan und die Entscheidungen über die Vorsorgevollmacht mit allen Beteiligten besprechen. Dies ist eines der schwierigsten Gespräche mit Ihren Kindern im Erwachsenenalter… aber es ist noch schwieriger für sie, es zu beginnen, also müssen Sie derjenige sein, der sicherstellt, dass die Diskussion stattfindet.

Wenn ein Senior seine persönlichen Angelegenheiten nicht mehr regeln kann, wer dann?

Heutzutage leben die Menschen länger und erfüllter als je zuvor. Und während das eine gute Nachricht ist, ist die Realität, dass oft eine Zeit kommt, in der ältere Erwachsene ihre persönlichen Geschäfte und Finanzen nicht mehr verwalten können.

Wenn Senioren ihre täglichen Finanzen nicht mehr im Griff haben oder anfälliger für finanzielle Fehler werden, kann das schwerwiegende Folgen haben – wer vergisst, Rechnungen zu bezahlen, kann sein Haus durch eine Zwangsvollstreckung verlieren, aus einer Wohnung geworfen werden, riskieren, dass ihm der Strom abgestellt wird, oder seine Kreditwürdigkeit verlieren. Sie können auch Opfer von Betrügereien werden und um große Geldsummen betrogen werden.

Frühzeitig beginnen

Idealerweise ist der beste Zeitpunkt, dieses Problem anzugehen, bevor ein Elternteil oder Verwandter überhaupt Hilfe benötigt.

Rebecca Paul, Esq. Direktorin der Treuhanddienste bei Seniors At Home, einer Abteilung der Jewish Family and Children’s Services, sagt: „Der Schlüssel zum finanziellen Wohlergehen älterer Erwachsener ist es, im Voraus zu planen und eine Krisensituation zu vermeiden. Je früher Sie einen Plan aufstellen können, desto besser.“

Sprechen Sie mit der Person darüber, was passieren wird, wenn sie Hilfe bei der Verwaltung ihrer Finanzen benötigt, und vereinbaren Sie einige Schlüsselereignisse, die darauf hinweisen, dass es Zeit ist, dass jemand anderes einspringt. Legen Sie dann einen Plan fest, wie Sie zusammenarbeiten werden, wenn dieser Zeitpunkt gekommen ist.

Beurteilen Sie die Situation
Wenn es noch keinen Plan gibt, sollten Sie herausfinden, ob der Angehörige derzeit Hilfe braucht und wenn ja, wie viel Hilfe er benötigt. Wenn die Person nicht offen darüber sprechen möchte, können Sie einige Nachforschungen anstellen.

  • Schauen Sie sich in ihrer Wohnung um. Sehen Sie viel ungeöffnete Post, verstreute Rechnungen oder Papierstapel? Können sie Ihnen ein Ablagesystem zeigen oder beschreiben, wie sie ihr Geld verwalten?
  • Wissen sie, welche Bankkonten und Investitionen sie haben?
  • Wenn Sie können, gehen Sie ihr Scheckbuch, ihre Kreditkartenabrechnungen und Kontoauszüge durch. Achten Sie auf alles Ungewöhnliche, z. B. doppelte Einträge für denselben Posten, seltsame Überweisungen oder Zahlungen an fragwürdige Stellen.
  • Bitten Sie sie, große oder ungewöhnliche Zahlungen zu erklären (oft gibt Ihnen die Erklärung selbst einen Eindruck von ihrer Fähigkeit, ihre eigenen finanziellen Angelegenheiten zu regeln).
    Sehen Sie konsistente Einträge für Hypothek, Miete und Nebenkosten im Scheckbuch oder auf dem Kontoauszug?
  • Haben sie Briefe von Inkassobüros erhalten?
  • Wurden sie Opfer eines Telemarketing-Betrugs, Investitionsbetrugs tungsbetrug, Identitätsdiebstahl oder räuberischer Kreditvergabe?
  • Ist es klar, dass die Dinge im Argen liegen, aber sie bestehen darauf, dass sie sich ordentlich um die Dinge kümmern?

„Wenn die Antworten auf eine dieser Fragen besorgniserregend sind, ist es Zeit zu handeln“, sagt Rebecca. „Es ist verheerend, wenn eine Person sich nicht um ihre Finanzen kümmern kann. Die Frage ist: Wenn sie es nicht können, wer wird es dann tun?“

Beginnen Sie die Konversation

Es ist wichtig, einfühlsam zu sein, wenn man ein Gespräch über den Zustand der finanziellen Angelegenheiten einer Person beginnt. Denken Sie daran, dass es Ihrem Angehörigen peinlich sein könnte, dass er nicht mehr in der Lage ist, sich um die Dinge so zu kümmern, wie er es früher getan hat, oder dass er Angst hat, seine Unabhängigkeit zu verlieren, wenn er die Kontrolle über sein Geld abgibt. Diese Gespräche können schwierig und emotional sein, aber wenn Sie sich die Mühe machen, wird die Situation leichter zu bewältigen sein, wenn jemals Hilfe benötigt wird.

Beziehen Sie die Person so weit wie möglich in den Entscheidungsprozess mit ein. Erläutern Sie Ihre Bedenken und weisen Sie auf mögliche Konsequenzen hin, wenn das Finanzmanagement nicht ordnungsgemäß durchgeführt wird (z. B. Zwangsvollstreckung, geschlossene Konten oder beschädigte Kredite). Arbeiten Sie gemeinsam daran, einen Plan für die Zukunft aufzustellen.

Ziehen Sie einen Fachmann hinzu

Die Verwaltung der persönlichen Finanzen oder das Treffen von Entscheidungen im Namen eines geliebten Menschen kann eine Herausforderung sein und zu großem Stress führen. In manchen Fällen kann es ein Vollzeitjob sein! In diesem Fall kann es besonders wichtig sein, einen professionellen Treuhänder einzuschalten. Denken Sie daran, dass ausreichende rechtliche Dokumente vorhanden sein müssen, damit dies geschehen kann. Hier ist die Nachlassplanung der Schlüssel.

Was ist ein Treuhänder?

Ein Treuhänder ist eine zugelassene Person, der im Namen einer anderen Person Befugnisse anvertraut werden und die treuhänderisch verpflichtet ist, zum Wohle dieser Person zu handeln. Wenn ein Treuhänder als Bevollmächtigter oder Treuhänder benannt ist, kann er im Wesentlichen „in die Fußstapfen“ des Kunden treten und die Entscheidungen treffen, die der Kunde nach bestem Wissen und Gewissen getroffen hätte. Wenn er nicht so benannt ist, kann ein Treuhänder dennoch eine große Hilfe bei der Verwaltung der vielen Details sein, damit der Kunde oder ein Familienmitglied Entscheidungen treffen kann.

Gut essen im Alter

Gesunde Ernährung ist in jedem Alter wichtig, wird aber in der Lebensmitte und darüber hinaus noch wichtiger. Neben der Gesunderhaltung des Körpers kann eine gesunde Ernährung auch der Schlüssel zu einem positiven Lebensgefühl und emotionalem Gleichgewicht sein. Aber gesunde Ernährung muss nicht mit Diäten und Verzicht verbunden sein. Vielmehr sollte es darum gehen, frisches, schmackhaftes Essen, gesunde Zutaten und das Essen in Gesellschaft von Freunden und Familie zu genießen.

Unabhängig von Ihrem Alter oder Ihren bisherigen Essgewohnheiten ist es nie zu spät, Ihre Ernährung umzustellen und Ihr Denken und Fühlen zu verbessern. Wenn Sie Ihre Ernährung jetzt verbessern, können Sie Folgendes erreichen

Länger und stärker zu leben. Eine gute Ernährung kann die Immunität stärken, krankmachende Toxine bekämpfen, das Gewicht in Schach halten und das Risiko von Herzerkrankungen, Schlaganfall, Bluthochdruck, Typ-2-Diabetes, Knochenschwund und Krebs verringern. Zusammen mit körperlicher Aktivität kann eine ausgewogene Ernährung auch zu mehr Unabhängigkeit im Alter beitragen.

Schärfen Sie Ihren Verstand. Der Verzehr von Obst, Blattgemüse, Fisch und Nüssen, die reich an Omega-3-Fettsäuren sind, kann die Konzentrationsfähigkeit verbessern und das Risiko einer Alzheimer-Erkrankung verringern. Grüner Tee, der reich an Antioxidantien ist, kann auch das Gedächtnis und die geistige Wachheit im Alter verbessern.

Fühlen Sie sich besser. Vollwertige Mahlzeiten können Ihnen mehr Energie geben und Ihnen helfen, besser auszusehen, was sich positiv auf Ihre Stimmung und Ihr Selbstwertgefühl auswirkt. Es hängt alles zusammen – wenn sich Ihr Körper wohl fühlt, fühlen Sie sich innerlich und äußerlich glücklicher.

Bei gesunder Ernährung geht es um mehr als nur um Essen

Wenn Sie sich im Alter gesund ernähren, geht es um mehr als nur um die Qualität und Vielfalt Ihrer Nahrung. Es geht auch um die Freude am Essen, die sich erhöht, wenn man eine Mahlzeit mit anderen teilt. Gemeinsam mit anderen zu essen, kann genauso wichtig sein wie die Aufnahme von Vitaminen in die Ernährung. Eine gesellige Atmosphäre regt Ihren Geist an, macht die Mahlzeiten angenehmer und kann Ihnen helfen, Ihren gesunden Ernährungsplan einzuhalten.

Auch wenn Sie alleine leben, können Sie gesunde Mahlzeiten genussvoller gestalten, indem Sie:

Einkaufen mit anderen. Mit einem Freund einkaufen zu gehen, kann Ihnen die Möglichkeit geben, sich zu informieren, ohne mit Ihren Aufgaben in Rückstand zu geraten. Es ist auch eine gute Möglichkeit, neue Ideen für Mahlzeiten auszutauschen und bei Rabattaktionen wie „kaufe eins, bekomme das zweite zum halben Preis“ Geld zu sparen.

Kochen Sie mit anderen. Laden Sie einen Freund oder eine Freundin ein, die Verantwortung für das Kochen zu teilen – einer bereitet z. B. die Hauptspeise zu, der andere das Dessert. Mit anderen zu kochen kann eine lustige Art sein, Ihre Beziehungen zu vertiefen, und wenn Sie sich die Kosten teilen, kann es für Sie beide billiger werden.

Machen Sie die Mahlzeiten zu einem sozialen Erlebnis. Der einfache Akt, mit einem Freund oder einem geliebten Menschen am Esstisch zu sprechen, kann eine große Rolle dabei spielen, Stress abzubauen und die Stimmung zu verbessern. Versammeln Sie die Familie regelmäßig und halten Sie sie über das Leben aller auf dem Laufenden. Laden Sie einen Freund, Arbeitskollegen oder Nachbarn zu sich ein. Der Besuch einer Tagesstätte für Erwachsene oder die Teilnahme an einem Essensprogramm für Senioren kann ebenfalls sowohl Gesellschaft als auch nahrhafte Mahlzeiten für ältere Erwachsene bieten.

So stellen Sie eine gesunde Ernährung für Senioren zusammen

Der Schlüssel zu einer gesunden Ernährung liegt darin, sich auf ganze, möglichst wenig verarbeitete Lebensmittel zu konzentrieren, die Ihr Körper im Alter braucht – Lebensmittel, die ihrer natürlichen Form so nahe wie möglich kommen. Unser Körper reagiert je nach genetischer Veranlagung und anderen gesundheitlichen Faktoren unterschiedlich auf verschiedene Lebensmittel, so dass es einiger Experimente bedarf, um die gesunde Ernährung zu finden, die für Sie am besten funktioniert. Diese Tipps sind ein guter Startpunkt:

Essen Sie viel Obst und Gemüse. Brechen Sie mit der Apfel- und Bananenroutine und greifen Sie zu farbenfrohen Früchten wie Beeren oder Melonen. Achten Sie auf 2-3 Portionen pro Tag. Wenn es um Gemüse geht, wählen Sie antioxidantienreiches, dunkles Blattgemüse wie Grünkohl, Spinat und Brokkoli sowie bunte Gemüsesorten wie Karotten und Kürbis. Machen Sie Gemüse appetitlicher, indem Sie es mit Olivenöl beträufeln, mit Ziegenkäse bestreuen oder mit Knoblauch oder Chiliflocken anbraten. Versuchen Sie, jeden Tag 2-3 Tassen davon zu essen.

Wählen Sie Kalzium für die Knochengesundheit. Die Aufrechterhaltung der Knochengesundheit im Alter hängt von einer ausreichenden Kalziumzufuhr ab, um Osteoporose und Knochenbrüchen vorzubeugen. Gute Quellen sind Milch, Joghurt, Käse oder milchfreie Quellen wie Tofu, Brokkoli, Mandeln und Grünkohl.

Wählen Sie „gutes Fett“, nicht „kein Fett“. Anstatt zu versuchen, Fett aus Ihrer Ernährung zu streichen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, gesunde Fette – wie Omega-3-Fettsäuren – zu genießen, die Ihren Körper vor Krankheiten schützen und Ihre Stimmung und Gehirnfunktion unterstützen können.

Variieren Sie Ihre Proteinquellen. Mit zunehmendem Alter kann der Verzehr von ausreichend hochwertigem Eiweiß Ihre Stimmung verbessern, Ihre Widerstandskraft gegen Stress, Angstzustände und Depressionen erhöhen und Ihnen sogar helfen, klarer zu denken. Wenn Sie jedoch zu viel Eiweiß aus verarbeiteten Fleischprodukten wie Hot Dogs, Speck und Salami zu sich nehmen, kann dies Ihr Risiko für Herzkrankheiten, Krebs und andere Gesundheitsprobleme erhöhen. Variieren Sie Ihre Proteinquellen, anstatt sich nur auf rotes Fleisch zu verlassen, indem Sie mehr Fisch, Bohnen, Erbsen, Eier, Nüsse und Samen in Ihre Ernährung aufnehmen.

Hilfe für Senioren beim Umgang mit Geld und Finanzen

Viele Menschen machen sich Sorgen über die Fähigkeit der alternden Eltern und anderer Angehöriger, mit Geld und finanziellen Angelegenheiten umzugehen. Viele ältere Menschen brauchen Unterstützung aufgrund von:

  • geistigen Beeinträchtigungen
  • Sehbehinderungen
  • körperliche Beeinträchtigungen (wie Arthritis), die die Fähigkeit einschränken, Schecks auszustellen oder Dokumente zu unterschreiben
  • Verlust des Ehepartners, der sich um alle Finanzen gekümmert hat
  • bei Einwanderern: fehlende Englischkenntnisse oder mangelnde Vertrautheit mit Bank- und Steuerverfahren, und
  • erhöhte Anfälligkeit gegenüber Betrügern.

Wenn ältere Menschen nicht mehr mit den täglichen Finanzen umgehen können oder anfälliger für finanziellen Missbrauch werden, können die Folgen schwerwiegend sein. Ältere Menschen, die vergessen, Rechnungen zu bezahlen, könnten ihr Haus durch eine Zwangsvollstreckung verlieren, aus einer Wohnung vertrieben werden, die Abschaltung der Stromversorgung riskieren oder ihre Kreditwürdigkeit beschädigen. Diejenigen, die Opfer von Betrügereien werden, könnten um große Geldsummen betrogen werden oder ihr Haus verlieren.

In diesem Artikel werden informelle Methoden zur Unterstützung älterer Verwandter bei ihren finanziellen Angelegenheiten besprochen – einschließlich der Frage, welche Art von Hilfe benötigt wird, wie Sie das Thema mit Ihrem Verwandten ansprechen und wie Sie selbst Hilfe leisten können.

Manchmal braucht eine ältere Person einen Vormund oder Betreuer, der die Kontrolle über Finanzen und medizinische Entscheidungen übernimmt. Vormünder und Betreuer können Familienmitglieder oder andere Erwachsene sein, aber sie müssen vom Gericht bestellt werden. Um mehr über diese formelleren Methoden zur Regelung der Angelegenheiten einer älteren Person zu erfahren, lesen Sie den Nolo-Artikel Conservatorships and Adult Guardianships.

Beurteilen Sie die Situation

Der erste Schritt, um Ihren älteren Elternteil oder Verwandten bei der Geldverwaltung zu unterstützen, besteht darin, festzustellen, ob sie Hilfe benötigen – und wenn ja, wie viel Hilfe. Beginnen Sie damit, mit Ihrem älteren Verwandten zu sprechen. In manchen Situationen sind die finanziellen Bedürfnisse der älteren Menschen offensichtlich. Einige Senioren werden zugeben, dass sie Hilfe brauchen, und werden Ihre Unterstützung begrüßen. Andere werden darauf bestehen, dass sie ihre Angelegenheiten selbst regeln können, und werden sich daher gegen eine Einmischung wehren. Wenn Ihr Angehöriger in die letztere Kategorie fällt, Sie aber Anzeichen dafür sehen, dass Hilfe notwendig ist, stellen Sie einige Nachforschungen an.

  • Sprechen Sie mit den Ärzten, Freunden und anderen Familienmitgliedern Ihres älteren Verwandten. Was sagen diese über die geistigen Fähigkeiten Ihres Angehörigen? Haben sie Anzeichen von Verwirrung oder zunehmender Vergesslichkeit gesehen?
    Schauen Sie sich in der Wohnung Ihres älteren Verwandten um. Sehen Sie viele ungeöffnete Briefe, verstreute Rechnungen oder Stapel von Papieren? Kann der ältere Mensch Ihnen ein geordnetes Ablagesystem zeigen oder beschreiben, wie er sein Geld verwaltet?
  • Take a look around your elderly relative’s home. Do you see a lot of unopened letters, scattered bills or stacks of papers? Can the elderly show you an orderly filing system or describe how they manage their money?
    Gehen Sie das Scheckbuch, die Kreditkartenabrechnungen und die Kontoauszüge Ihres älteren Verwandten durch. Achten Sie auf alles, was ungewöhnlich ist, wie z. B.: doppelte Einträge für denselben Posten, fragwürdige Überweisungen, Überweisungen mit einem großen Geldbetrag, mehrere kleine Überweisungen, eine Änderung der Bankgewohnheiten oder Zahlungen an unbekannte Personen.
  • Go through your elderly relative’s checkbook, credit card statements, and bank statements. Look out for anything unusual, such as: E.g. duplicate entries for the same item, questionable transfers, transfers with a large amount of money, several small transfers, a change in banking habits or payments to unknown people.
    Bitten Sie den älteren Menschen um eine Erklärung für große Zahlungen oder Zahlungen an Ihnen unbekannte Personen oder Organisationen. (Oft gibt Ihnen die Erklärung des älteren Menschen selbst einen Eindruck von seiner Fähigkeit, seine eigenen finanziellen Angelegenheiten zu regeln).
  • Ask the elderly for an explanation for large payments or payments to people or organizations unknown to you. (Often times, the statement made by the elderly person himself gives you an idea of ​​his or her ability to manage his own financial affairs).
    Wenn der ältere Mensch die Hypothek, die Miete, die Nebenkosten oder andere monatliche Ausgaben per Scheck bezahlt, sehen Sie dann regelmäßige Einträge für diese Posten im Scheckbuch?
  • If the elderly person pays the mortgage, rent, utilities, or other monthly expenses by check, do you see regular entries for these items in the checkbook?
    Hat der ältere Mensch Kontomahnungen oder Briefe von Inkassobüros erhalten?
  • Has the elderly received account reminders or letters from debt collection agencies?
    Versäumt es der ältere Mensch, Rechnungen zu öffnen und zu bezahlen, Schecks einzulösen, Schecks aufzuzeichnen oder Einzahlungen aufzulisten?
  • Does the elderly fail to open and pay bills, cash checks, record checks, or list deposits?
    Fehlen Scheckbücher, Kontoauszüge oder andere Finanzdokumente oder sind sie schwer zu finden?
    Wirkt der ältere Mensch verwirrt oder vergesslich?
    Hat der ältere Mensch große Geldbeträge für Dinge wie Lotterien, Wettbewerbe oder Artikel aus dem Home-Shopping-Netzwerk ausgegeben?
  • Has the elderly spent large sums of money on things like lotteries, competitions, or items from the home shopping network?
    Hat der ältere Mensch ungewöhnlich hohe Spenden an wohltätige Organisationen oder andere Gruppen getätigt?
  • Has the elderly made unusually large donations to charities or other groups?
    Weiß der ältere Mensch, welche Bankkonten und Investitionen er hat?
  • Do the elderly know what bank accounts and investments they have?
  • Has the elderly been the victim of financial fraud – such as B. Telemarketing Scams, Investment
  • Scams, Identity Theft, or Predatory Lending?

Das Thema ansprechen

Es ist wichtig, das Thema der finanziellen Unterstützung mit Feingefühl anzusprechen. Vielen älteren Menschen ist es peinlich, dass sie nicht in der Lage sind, ihre finanziellen Angelegenheiten zu regeln. Andere haben Angst, dass sie durch den Verzicht auf die Kontrolle über ihr Geld ein großes Stück Unabhängigkeit verlieren. Manche glauben, dass Kinder oder Verwandte ihnen das Geld wegnehmen wollen.

Oft ist der beste Zeitpunkt, um über Finanzen für ältere Menschen zu sprechen, bevor Ihr älterer Elternteil oder Verwandter Hilfe benötigt. Sprechen Sie darüber, was passieren wird, wenn er oder sie Hilfe bei der Verwaltung der Finanzen benötigt, vereinbaren Sie einige „auslösende“ Ereignisse, die darauf hindeuten könnten, dass er oder sie Hilfe benötigt (z. B. der Erhalt von Kontomeldungen), und entwickeln Sie einen Plan, wie Sie beide zusammenarbeiten werden, falls und wenn dieser Zeitpunkt kommt.

Der beste Weg, Geld im Alter zu verwalten.

My newest girlfriend is 89 years old. The glimpses of the world she lived in are fascinating as she pampers me with stories that she seems to remember so vividly. My friend is a bright and intelligent woman who retired as a professor at a top university.

When we talk about finances, she laughs. She wonders why it is so difficult for so many of her friends to give up wealth management in old age. Stories about the elderly, especially the very old like my girlfriend, are mostly about their care or lack of it. Most of us harshly judge the boys for not caring enough for their parents. Not so my girlfriend.

She believes that the expectation that someone else will do something for you arises from an attitude of entitlement, no matter how well clad in noble words of duty, gratitude, and care. But she argues that it should be. Let me list your choices so we can all think about them.

First: She firmly believes that the desire to own and use wealth should be given up at some point. We need to realize that we are no longer able to manage them. When, after she was 80, she found her mobility was decreasing, she decided to stop managing her large house. That was the house she had lived in for 50 years. She literally knew every stone since she had built it together with her husband. It was the house their children grew up in, and every room and item was associated with memories. She decided to sell it and move on to a simpler option that didn’t require any management or maintenance. She tells me it was a tough decision, but the best decision she made.

Secondly: The finances should be kept as simple as possible. My friend was an accomplished investor and had been very committed to managing her money. She loved looking up the finance pages and making decisions with her group of friends. It had its ups and downs, but she finally decided to give it up. She says the modern world of technology and change is something it just can’t keep up with. She has heard stories of scams that some of her friends have fallen victim to and been betrayed. She is aware that she could accidentally download malware that destroys her computer and accesses her bank accounts by simply clicking a few seemingly innocuous links and entering a few login details.

Sie würde lieber die Finger davon lassen, als in ihrem Alter zu versuchen, alles zu lernen. Sie hat ein einziges Bankkonto, und ihr Geld und ihre Anlagen sind alle für sie in einem einzigen Auszug einsehbar. Sie hat ihr Testament aufgesetzt und es auch registriert. Sie schöpft von ihrem Geld nach Bedarf, aber auch ihre Bedürfnisse haben sich drastisch reduziert. Durch die Entscheidung, in einer betreuten Einrichtung zu leben, braucht sie nur noch die regelmäßigen Zahlungen, die sie an die Einrichtung leisten muss. Sie möchte keine finanziellen Entscheidungen treffen, die über das Ausstellen von ein paar Schecks pro Monat hinausgehen. In Anbetracht ihres Alters ist die Entnahme aus dem Vermögen nichts, was sie stört.

Drittens lehnt sie es ab, sich mit Krankheit zu beschäftigen. Ihr Rat an mich war, gut auf meine Gliedmaßen aufzupassen. Sie sagt, dass die lebenswichtigen Organe wie das Herz und das Gehirn so ausgelegt sind, dass sie hart und lange arbeiten, ohne dass wir eingreifen müssen. Aber für die Gliedmaßen sind wir zuständig. Es wäre schade, wenn das Herz noch gut ticken würde, aber die Beine uns nicht mehr tragen könnten. Sie hat einen festen Betrag für die Pflege beiseite gelegt, falls sie krank werden sollte, und besteht darauf, dass sie nicht unnötig an lebenserhaltende Maßnahmen angeschlossen werden soll. Sie sieht sich selbst im Auslaufmodus, nachdem sie ein erfülltes Leben gelebt hat, und hat große Freude daran, auf ihrer Veranda zu sitzen und Vögel, Bäume und die untergehende Sonne zu beobachten. Es gibt eine Zeit zum Handeln und eine Zeit zum Ausruhen, sagt sie.

Viertens: Sie pflegt ein ausgezeichnetes Verhältnis zu ihren Kindern. Sie weigert sich, sie mit der Pflege zu belasten, wenn sie schon genug zu tun haben. Sie weiß, dass sie sich um sie sorgen und sie lieben, aber sie stützt sich nicht zu sehr auf sie. Ich erinnere mich an den Rat meines Vaters, den er mir gab, als ich heiratete. Schau nach vorne, sagte er mir. Tu für deine Kinder, was ich für dich getan habe, und noch mehr. Lass dich nicht in diese emotionale Falle der Dankbarkeit und der Schuldgefühle mir gegenüber verwickeln. Es klang so hart. Aber da ich sowohl meine Eltern als auch meine Schwiegereltern im Alter und bei Krankheit gepflegt habe, weiß ich, dass Kinder ihre Eltern einfach nicht aufgeben können. Meine Freundin weiß das auch, aber sie achtet darauf, dass sie keine Anspruchshaltung gegenüber ihren Kindern einnimmt. Das zahlt sich aus. Ihre Kinder himmeln sie an, und sie belastet sie nicht mit Schuldgefühlen.