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Geldmanagement für Senioren

Die richtige Strategie für ein effektives Geldmanagement ist nie in Stein gemeißelt. Wenn sich Ihre Strategie nicht mit Ihren finanziellen Bedürfnissen weiterentwickelt, dann werden Sie nicht in der Lage sein, das Beste für sich und Ihre Familie zu tun. Und eine der größten finanziellen Veränderungen, die Sie während Ihres Erwachsenenlebens erleben werden, ist der Übergang von der Vollzeitbeschäftigung in den Ruhestand als Senior.

Die folgenden Informationen können Ihnen helfen, die vier größten Probleme zu verstehen, die Sie mit Ihrem Geld im Ruhestand haben werden, und was Sie tun können, um erfolgreich zu sein. Wenn Sie Fragen haben oder Probleme mit der Verschuldung haben, können wir Sie mit den Lösungen verbinden, die Sie brauchen, um Stabilität zu erreichen und Ihre Ziele zu verwirklichen. Rufen Sie uns an oder füllen Sie ein Hilfeanfrageformular aus, um uns mitzuteilen, was Sie brauchen.

Hauptanliegen Nr. 1: Gesundheitskosten

Die mit Abstand größte Sorge, die Senioren im Ruhestand haben, sind die Kosten für die Gesundheitsversorgung. Mit zunehmendem Alter steigen natürlich die Kosten für das Gesundheitswesen. Gleichzeitig verlieren Sie beim Übergang vom Berufsleben in den Ruhestand die Versicherungsleistungen Ihres Arbeitgebers und wechseln zu einer privaten Versicherung und Medicare.

Vergewissern Sie sich, dass Sie ein genaues Verständnis der Kosten für die Gesundheitsversorgung haben, die auf Sie zukommen können, und der Art der Unterstützung, die Sie haben werden. Vergewissern Sie sich, dass Sie Ihre Policen gründlich verstehen und stellen Sie Fragen. Zum Beispiel werden in einigen Fällen die Kosten für die weitere Versorgung nach einem Schlaganfall nur dann von Medicare übernommen, wenn der Patient eine dokumentierte Verbesserung zeigt. Das bedeutet, dass die Kosten für häusliche Pflege oder Physiotherapie nicht übernommen werden, wenn Ihr Zustand dauerhaft ist – und das ist ein Problem.

Sie müssen auch einen Plan haben, was Sie tun wollen, wenn Sie von völliger Unabhängigkeit zu unterstützender Pflege übergehen müssen. Gehen Sie nicht einfach davon aus, dass Sie selbständig bleiben werden, denn Sie werden größere Probleme haben, wenn Sie Anpassungen vornehmen müssen, nachdem bereits ein Gesundheitsproblem aufgetreten ist. Egal, ob Sie zu Ihren Kindern oder Verwandten ziehen, für häusliche Pflege bezahlen oder in eine Senioren- oder betreute Wohngemeinschaft umziehen wollen, stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherungen und Ersparnisse diesen Plan unterstützen können.

Sie müssen auch Schritte unternehmen, um Ihre Wünsche für die Pflege festzulegen, falls Sie entmündigt werden oder nicht mehr in der Lage sind, Entscheidungen für sich selbst zu treffen. Detaillierte Anweisungen für die Langzeitpflege und notariell beglaubigte Dokumente zur Einrichtung einer medizinischen Vollmacht und einer Finanzvollmacht (die von derselben Person oder von zwei verschiedenen Personen erteilt werden können) sind unbedingt erforderlich. Stellen Sie sicher, dass alles klar und dokumentiert ist und dass der Bevollmächtigte, den Sie auswählen, Ihre Wünsche versteht.

Hauptanliegen Nr. 2: Einkommen und Budget

Im Laufe der Jahrzehnte, die wir arbeiten, gewöhnen sich die meisten von uns daran, regelmäßige Gehaltsschecks zu erhalten. Wir gewöhnen uns an Budgetierung und Ausgabengewohnheiten, die auf der Vorstellung basieren, dass die nächste Rate des Geldes bis zum Datum X da sein wird. Wir gewöhnen uns auch an die Vorstellung, dass wir, wenn wir mehr Geld brauchen, einfach mehr arbeiten können, um es zu bekommen.

Aber wenn Sie einmal im Ruhestand sind, wird das Einkommen nicht mehr aus Gehaltsschecks kommen – es wird aus Rentenauszahlungen, Sozialversicherung, Vermögensdividenden kommen. Und wenn Sie nicht genug Geld haben, können Sie vielleicht einen Job annehmen, um das zusätzlich benötigte Geld zu bekommen, abhängig von Ihrer Gesundheit und Situation.

Tatsache: Daten zeigen, dass Sie mindestens 75 % Ihres erwerbstätigen Jahreseinkommens benötigen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu finanzieren.

Das bedeutet in der Regel, dass Sie noch besser mit Ihrem Budget haushalten müssen, als Sie es während Ihrer Erwerbstätigkeit getan haben. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, Einkommen und Cashflow effektiv zu verwalten:

Hauptproblem Nr. 3: Verschuldung

Schulden können im Ruhestand ein großes Problem sein, denn mehr Schulden bedeuten höhere Rechnungen – was nicht wirklich funktioniert, wenn Ihr Einkommen niedriger ist. Sie müssen also darauf achten, die Schulden sowohl kurz vor als auch während des Ruhestands so gering wie möglich zu halten.

Hauptanliegen Nr. 4: Ihr Nachlass

Eine große Sorge, die Sie in Ihren goldenen Jahren haben werden, ist das Erbe, das Sie hinterlassen. Zusätzlich zur Einrichtung einer Vollmacht (POA), um Entscheidungen zu treffen, wenn Sie arbeitsunfähig sind, müssen Sie auch ein Testament aufsetzen und Ihre Finanzen für das regeln, was passiert, wenn Sie nicht mehr da sind.

Ein unterschriebenes, bezeugtes Testament ist notwendig, um Ihren Ehepartner, Ihre Kinder und Verwandten davon abzuhalten, sich um Ihren Nachlass zu streiten. Sie sollten auch Ihren Nachlassplan und die Entscheidungen über die Vorsorgevollmacht mit allen Beteiligten besprechen. Dies ist eines der schwierigsten Gespräche mit Ihren Kindern im Erwachsenenalter… aber es ist noch schwieriger für sie, es zu beginnen, also müssen Sie derjenige sein, der sicherstellt, dass die Diskussion stattfindet.


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